移动支付谁主沉浮

毫无疑问，未来移动支付市场将是各路资本必争之地。无论是从智能终端角度还是O2O层面，移动终端所带来的移动支付市场是支付领域的重要发展方向，也将成为个人金融的重要切入口。

新金融记者 袁诚 张晨曲

12月下旬的一天，上班族张博通过手机淘宝团购商品时选好商品并点击确定后，在没有要求输入银行卡号与密码的情况下就在十几秒内完成了支付，这让他大感意外。他并没有留意到，此前他常用的储蓄卡已经悄悄和淘宝平台的快捷支付绑定了起来。尽管支付更为快捷，但是张博依然心存疑虑，担心卡被盗刷等资金安全问题。这是支付用户的普遍顾虑，支付平台不得不在快捷与安全面前加以平衡。

随着智能终端应用的迅速推广，移动支付逐步成为支付领域的主战场。银联、运营商、支付宝、微信等市场参与方也正摩拳擦掌，争相布局移动支付，它们以用户体验为先，吸引了众多客户群体，张博显然只是其中一员。

银联出招

作为新兴的支付手段，移动支付越来越受到市场欢迎。临近年末，习惯用手机上网的张博也计划提前预订火车票。他下载了“铁路12306”客户端，并准备选好车票后通过银联手机支付完成付款。

银联布局移动支付市场采取了与通信运营商、商业银行结盟的方式。不久前，银联联合中国银行(601988,股吧)、建设银行(601939,股吧)、中信银行(601998,股吧)、光大银行(601818,股吧)、浦发银行(600000,股吧)、民生银行(600016,股吧)、北京银行(601169,股吧)等7家发卡机构，开始进行银联移动支付平台NFC（近场支付）手机支付的全国推广。

银联方面表示，目前已有15家商业银行正式接入银联移动支付平台，包括中行、建行等全国性商业银行和江苏银行、南充商业银行、宁波银行(002142,股吧)等区域性银行。此外，还有农行、招行、邮政储蓄、华夏、兴业等银行已经完成签约，近期将陆续上线。

由此以来，用户可以到上述正式接入的15家银行及各地移动营业厅，咨询办理NFC手机支付业务。一旦办理成功，用户便可在国内超过140万台的“闪付”终端“刷手机”消费。目前这项“闪付”业务在北京、上海、广州、深圳、南京、福州、厦门、长沙等14个城市已率先试点，并将陆续覆盖其他省市。

银联携手中国移动对移动支付领域的布局可以追溯到2003年。当年8月，双方合资成立了专业化的移动支付服务商—联动优势，为中国移动用户提供“银信通”和“手机钱包”服务，并在产品创新、软件开发、网关设置、数据库等方面积累经验。2009年3G牌照开放以后，互联网支付、手机终端支付逐渐兴起。行至今年，银联与中国移动的合作已经日渐成熟，双方推出了基于TSM（可信服务管理）系统为核心的移动支付平台。借助这个平台，用户在支持NFC（近距离无线通讯）功能的手机SIM卡上下载银行卡信息，并实现电子现金圈存、线下商户银联“闪付”、远程消费以及公交、医疗等行业应用。这时候，拿着手机如同带上了银行卡、公交卡、购物卡、会员卡，支付十分便捷。与之合作的商业银行则实现从传统“柜面发卡”向“空中发卡”的转变，双方各得其所。

基于移动支付的技术开发，以往主要用于打电话、发信息的手机，变身为支付工具。通过双方TSM平台，用户可为中国移动SIM卡加载公交卡、社保卡、学生卡、门禁卡、电子票等诸多功能，利用手机终端实现多行业应用。

“2014年新上市的手机将逐步默认具备NFC功能。且国内客户换机平均周期为23个月左右，所以预计未来两三年，NFC手机将成为客户标配。”中国移动旗下中移电子商务总经理范金桥称，未来两三年，绝大多数客户将更换成带有NFC的SIM卡，市场潜力巨大。

目前，银联方面正对POS机进行改造，并与20多个城市的公交、地铁部门合作，不断优化使用环境，并将“闪付”终端延伸至自助售货机、超市、便利店、快餐店、菜市场、停车场、加油站、旅游景点等场所。无疑，搭载更多的移动智能终端，移动支付前景可期。这是支付领域的蓝海，但争食者不仅仅只有银联。

多方争夺

当前，在移动支付市场“跑马圈地”的还有互联网巨头、支付公司、软件开发商等市场主体。在“流量为王”的时代，阿里系、腾讯系旗下的支付宝、微信支付成为不可忽视的竞逐者。

“早期支付宝通过快捷支付方式培养了大量客户的手机支付习惯，后来腾讯跟上，推出微信支付，凭借庞大的流量入口，支付宝、微信支付将逐步成为未来移动支付领域的领头羊。”一位深耕支付行业7年的支付公司负责人在接受新金融记者采访时表示，现在很多人在用手机淘宝，微信支付也迅速壮大，一个是电子商务平台，一个是社会化的通讯工具，它们背后的巨大流量，是包括银联在内的其他支付公司难以比拟的。其中支付宝以个人用户为主，而微信支付则以企业用户居多。事实上，阿里系、腾讯系在线上支付市场已经占据主导地位，不过二位大佬对线下市场同样“虎视眈眈”。

(下转16版)

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